치매보험 가입 전 주의사항과 추천 항목

나이가 들어가면서 자꾸 기억력이 떨어지는데 기억력이 감소하는 것과 치매는 전혀 다른 원인가 결과를 초래합니다. 치매는 가족 모두를 피폐하게 만드는 질병으로 노인들이 가장 피하고 싶은 병 중 1위인데요 오늘은 치매 때문에 드는 비용과 가족의 고통을 분담하기 위해 가입하는 치매보험 가입 전 주의사항과 추천 항목에 대해서 설명해 드리도록 하겠습니다. 치매보험에 가입하실 생각이 있으시다면 꼭 제 글을 끝까지 읽어주세요.

 

확인 및 주의사항

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1. 경증 치매까지 되는지 확인

보통 보험을 가입하게 되는 경우는 필요에 의해서 가입을 하게 되지만 가입하게 되는 경로를 보면 가족 중에 보험설계사가 있거나 지인 혹은 지인의 소개로 인해서 보험을 가입하게 되는 경우가 많이 있습니다. 그러다 보면 자연스럽게 알아서 해달라고 하거나 싸고 좋은 걸로 알아서 해달라고 하는 경우가 태반입니다. 그렇게 소개를 통해 치매 보험에 가입을 하고 나서 부모님이 경증 치매 판정을 받고서 보험금을 청구하려는데 중증 치매만 보장이 된다고 하면 보험 가입하는 사람은 얼마나 황당할까요? 이렇게 되면 보험설계사에게 따지게 될 것이며 해당 보험설계사가 가족이던 소개를 해준 지인이든 간에 그 사이가 좋게 유지되기는 힘들 것입니다. 

하지만 아무리 보험설계사를 믿었다고 하더라도 보험을 가입하기 전에 본인이 확인을 제대로 하지 않을 것이 잘못이기 때문에 누구를 탓하기도 힘듭니다. 그러니 치매 보험뿐만 아니라 어떤 보험이든 간에 보험 가입한 목적의 질병이 어느 정도까지 보장이 되는지 그 범위를 정확하게 아는 것이 중요합니다.

 

보험사에서는 경증 치매를 장기요양등급 3~4등급 또는 CDR 척도를 1~2점으로 보고 있습니다.

• 장기요양등급 : 노인장기요양보험법상 '심신의 기능상태 장애로 일상생활에서 다른 사람의 도움이 필요한 정도'를 측정하며, 정도에 따라 1~5등급 및 인지지원등급으로 구분되며 1등급이 가장 정도가 심한 상태임
• CDR척도 : 치매 관련 전문의가 실시하는 전박적인 인지기능 및 사회기능 정도를 측정하는 검사로서, 점수 구성은 0, 0.5, 1, 2, 3, 4, 5로 총 7단계이며 점수가 높을수록 심한 상태임

기억이 사라지는 것을 묘사한 사진

 

2. 보장기간을 확인

보험은 기간에 따라 종신보험과 정기보험이 있습니다. 종신보험은 말 그대로 죽을 때까지 보장을 받는 것으로 보험이 유지가 된다는 조건하에 무조건 한 번은 가족이나 지정한 사람이 보험금을 받을 수 있습니다. 왜냐하면 안 죽는 사람은 없으니깐요. 이와 대조적으로 정기보험은 보험 가입 시에 정해진 기간 동안만 효력을 발휘합니다. 치매 보험이 싸다고 가입했는데 만 80세까지만 보장이 되는 상품이었고, 중증 치매 판정을 80세 이후에 받으면 보험금을 청구할 수 없습니다. 그렇기 때문에 보험이 보장되는 기간을 꼭 확인하셔야 합니다. 치매는 80세 이후에 발병될 확률이 높기 때문에 100세까지 보장되는 상품을 꼭 가입하시길 추천드립니다.

 

3. 보험금 대리청구인 지정을 꼭 해라

보험금을 청구할 수 있는 사람은 보통 보험 가입자입니다. 하지만 보험 가입자인 부모님이 치매에 걸려서 보험금을 청구할 수 있는 활동을 전혀 할 수 없다면 보험금을 청구하지도 못하는 상황이 발생할 수도 있습니다. 그렇기 때문에 미리 보험금 대리청구인을 자녀들 중에 한 명을 미리 지정해 놓는 것이 좋습니다. 보통은 부모님을 부양하는 가족에게 대리청구인 지정하는 것을 추천드립니다.

 

4. 납입한 치매 보험료는 없다고 생각해라

보험이란 목적에 따라서 보장성 보험과 저축성 보험으로 나뉩니다. 

• 저축성보험 : 저축보험, 연금저축보험과 같이 목돈을 만들거나 연금으로 사용하기 위해 가입하는 보험
• 보장성보험 : 다치거나 질병으로 인해 들어갈 목돈을 대비하여 가입하는 보험

위에서 보셨다시피 치매보험은 당연히 보장성 보험입니다. 목적 자체가 돈을 모으는 것이 아니라 치매가 걸렸을 때 드는 비용에 대한 준비이기 때문에 보험에 가입하실 때 나중에 만기가 되면 몇% 돌려준다는 상품보다는 돌려주는 돈이 아예 없더라도 납입하는 보험료가 저렴한 것을 가입하시는 것이 좋습니다. 

우리의 뇌

 

추천 항목 정리

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치매보험을 가입하기 전에 경증 치매까지 보장을 해주는지, 장기요양등급과 CDR 등급은 몇 정도 받아야 보험금을 받을 수 있는지 확인해야 하며, 보장기간이 만 80세가 아닌 만 100세까지 되는 상품이면서 저축률을 낮춰 매월 납입하는 보험금을 낮춰야 합니다. 

그리고 마지막으로 보험 가입과 동시에 보험금 대리청구인을 지정하여 보험금을 받지 못하는 사태를 미연에 방지해야겠습니다.

집을 잃어버린 할머니

 

마무리

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오늘 치매보험 가입 시 주의사항과 추천 항목을 정리해드렸는데요. 치매라는 질병은 발병하는 본인도 두려운 병이지만 가족들도 두렵고 고통스러운 질병입니다. 부모님들이 연세가 더 들기 전에 미리 가입하셔서 정말 힘든 시기를 버티는데 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 이상으로 치매보험 가입 시 주의사항과 추천 항목에 대한 글을 마치겠습니다.

 

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